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인수은행,상환은행,매입은행 - 신용장 거래 방식에서 등장하는 주요 은행들의 역할

공부방지기 2025. 1. 19. 20:42
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신용장의 주요 은행들 📊

 

1. 개설은행 (Issuing Bank)

수입자의 은행이에요. 수입자가 신용장을 발급 요청하면, 개설은행이 수출자에게 대금을 지급할 것을 보증합니다.

수입자의 거래은행이기 때문에, 수입자와 밀접한 관계를 유지하고 있습니다.

이 은행은 신용장 조건에 맞는 서류가 제출되면 대금을 지급하겠다고 확약하는 역할을 합니다. 💰

 

2. 통지은행 (Advising Bank)

수출자에게 신용장을 전달해주는 은행이에요. 통지은행은 수출국에 위치하며, 개설은행으로부터 받은 신용장을 수출자에게 알려주는 역할을 합니다. 이 은행은 신용장에 대한 책임은 없지만, 중요한 정보를 전달해주는 중요한 역할을 합니다. 일반적으로 매입은행이 되는 경우가 많습니다.🌍

 

3. 확인은행 (Confirming Bank)

때로는 개설은행의 신용도가 낮거나 외환사정이 좋지 않은 경우에 수출자는 확인은행을 추가로 요청할 수 있어요.

확인은행은 개설은행이 지급을 확실히 하겠다고 보장한 것에 추가로 확인을 더해주는 은행이에요.

그래서 수출자는 거래에 대해 더 안심할 수 있죠! 😌

4. 지급은행 (Paying Bank)

지급은행은 신용장의 조건에 맞는 서류가 제출되면, 수출자에게 대금을 지급하는 은행이에요.

수출자가 제출한 서류가 신용장 조건에 맞다면, 지급은행은 개설은행의 명의로 대금을 지불합니다. 💵

 

5. 인수은행 (Accepting Bank)

기한부 신용장(Usance Credit)을 사용할 때 중요한 역할을 하는 은행이에요.

환어음이 포함된 신용장에서, 인수은행은 그 어음을 인수한 후, 만기일에 대금을 지급할 책임을 집니다.

즉, 일정 기간 뒤에 돈을 받을 수 있도록 보장하는 역할을 하죠. 📅

 

6. 매입은행 (Negotiating Bank)

매입은행은 수출자가 신용장 조건에 맞는 서류를 제출할 때, 서류와 대금을 미리 융통해주는 은행입니다.

매입은행은 대금을 즉시 지급해주고, 그 서류를 나중에 개설은행에 제출하여 환급을 받게 돼요.

수출자는 빠르게 대금을 받을 수 있게 되어 매우 유용하죠. 💸

 

7. 상환은행 (Reimbursing Bank)

상환은행은 매입은행이 지급한 대금을 개설은행 대신 상환해주는 은행이에요.

Sight 상환방식에서 주요 쓰입니다. 개설은행은 해외의 본점이나 지점 또는 다른 은행에 상환 업무를 위탁할 수 있습니다.

이 은행은 대금을 대신 지급하는 역할을 해요. 🏦

 

신용장의 종류 🌟

1. 보통 신용장 (Revocable L/C)

보통 신용장은 수입자개설은행이 언제든지 신용장을 수정하거나 취소할 수 있는 신용장이에요. 수출자는 신용장이 변경되거나 취소되었을 경우 불이익을 받을 수 있으므로, 안전하지 않은 신용장으로 간주됩니다. 현재는 거의 사용되지 않아요. ❌

 

2. 불가역적 신용장 (Irrevocable L/C)

불가역적 신용장은 수입자와 개설은행이 신용장을 수정하거나 취소할 수 없도록 보장하는 신용장이에요. 수출자는 이 신용장을 받으면 안전하게 대금을 받을 수 있다고 믿을 수 있습니다. 대부분의 거래에서 불가역적 신용장이 사용됩니다. ✔️

 

3. 확인된 신용장 (Confirmed L/C)

확인된 신용장은 개설은행뿐만 아니라, 확인은행이 추가로 신용장을 보증하는 형태예요. 즉, 수출자가 보다 안전하게 거래할 수 있도록 추가적인 보증이 제공됩니다. 불안정한 국가신용도가 낮은 은행과 거래할 때 자주 사용됩니다. 🏦

 

4. 기한부 신용장 (Usance L/C)

기한부 신용장은 수출자가 물품을 발송하고, 그 대금을 정해진 기한 후에 지급받는 신용장이에요. 수입자는 어음을 통해 기한 내에 대금을 지급하게 되며, 대금 지급을 일정 기간 연기할 수 있습니다. 📅

5. 즉시 지급 신용장 (Sight L/C)

즉시 지급 신용장은 수출자가 서류를 제출한 후 즉시 대금을 지급받을 수 있는 신용장이에요. 수출자는 물품이 도착하자마자 대금을 받을 수 있어 빠르고 안전한 거래가 가능해요. 💵

 

6. 회전 신용장 (Revolving L/C)

회전 신용장은 일정 기간 내에 여러 번의 거래가 있을 경우, 같은 신용장을 여러 번 사용할 수 있도록 해주는 신용장이에요. 주로 정기적인 거래를 할 때 사용됩니다. 예를 들어, 매달 일정량의 상품을 보내야 하는 경우, 같은 신용장을 계속 사용할 수 있어요. 🔄

 

7. 무역금융 신용장 (Transferable L/C)

무역금융 신용장은 중개인이 여러 명 있는 거래에서 사용됩니다. 즉, 수출자가 중개인에게 대금을 지급하거나, 중개인이 서류를 다른 수출자에게 양도하는 경우에 사용되는 신용장이에요. 이를 통해 여러 단계를 거친 거래가 원활하게 이루어집니다. 🔗

 

 

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